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河北举行加强信用信息共享应用 促进中小微企业融资发布会
发布日期:2022-04-25 16:41   来源:未知   阅读:

  原标题:河北举行“河北省加强信用信息共享应用 促进中小微企业融资”新闻发布会

  4月12日,河北省政府新闻办举行“河北省加强信用信息共享应用 促进中小微企业融资”新闻发布会。请河北省政务服务管理办公室二级巡视员李勇介绍《关于加强信用信息共享应用 促进中小微企业融资的若干措施》的出台背景和主要内容,并与河北省政务服务管理办公室社会信用体系建设管理处二级调研员张帅、中国人民银行石家庄中心支行征信管理处副处长祝文静、石家庄市行政审批局党组成员苗杰超共同回答记者提问。发布会由河北省委宣传部(省政府新闻办)新闻发布处处长、一级调研员田德锋主持。

  河北省委、省政府高度重视社会信用体系建设工作。近年来,我省信用制度体系逐步健全,信用促进中小微企业融资规模持续增长。日前,为进一步加强信用支持中小微企业融资,缓解中小微企业融资难、融资贵问题,我省出台了《关于加强信用信息共享应用 促进中小微企业融资的若干措施》。今天,我们专门邀请到河北省政务服务管理办公室二级巡视员李勇先生,请他向大家介绍《若干措施》的出台背景和主要内容;同时,我们还请来了河北省政务服务管理办公室社会信用体系建设管理处二级调研员张帅先生、中国人民银行石家庄中心支行征信管理处副处长祝文静女士、石家庄市行政审批局党组成员苗杰超先生,他们将共同回答大家关心的问题。

  大家上午好。首先我代表省政务服务管理办公室,对大家长期以来对社会信用体系建设以及信用支持中小微企业融资工作的关心和支持表示衷心感谢。

  省委、省政府高度重视社会信用体系建设工作,作为深化“放管服”改革、优化营商环境、推进政府治理体系和治理能力现代化的重要抓手,统筹推动、系统部署。近年来,我省信用制度体系逐步健全,信用信息归集共享数量和质量大幅提升,信用应用场景不断拓展,信用促进中小微企业融资规模持续增长。社会信用体系建设的发展,为信用进一步惠民便企、支持实体经济发展创造了有利条件。

  近期,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于推进社会信用体系建设高质量发展 促进形成新发展格局的意见》,成为新时期推进社会信用体系建设的纲领性文件。按照国务院常务会议部署,从今年起,普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理,构建常态化长效化的支持机制。国家的系列举措,为信用支持中小微企业融资创造了良好的政策环境,通过信用手段缓解中小微企业融资难、融资贵问题迎来了难得的历史机遇。2021年12月,国务院办公厅印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》。结合我省实际,省政府办公厅印发《关于加强信用信息共享应用促进中小微企业融资的若干措施》(以下简称《若干措施》),就信用支持中小微企业融资工作作出安排部署,为全省各级各有关部门加强信用信息整合共享、助力金融机构等提升服务中小微企业能力提供政策指引和行动指南。下面,我就《若干措施》向大家作一简要介绍。

  目前,我国中小微企业占市场主体总数的比例超过95%,贡献了超过80%的就业、60%以上的GDP和50%以上的税收,可以说,中小微企业是稳增长、促就业、保民生不可或缺的重要力量。随着社会信用体系的健全和完善,加强信用信息整合共享促进中小微企业融资,成为解决中小微企业融资难融资贵问题的根本出路,成为改善经济秩序、提高经济效率、畅通经济循环的有效手段。

  党中央、国务院高度重视加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作。习总书记强调要建立公共信用信息同金融信息共享整合机制,发展普惠金融,有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。王东峰书记在全省深化“放管服”改革暨推动民营经济发展工作会议上强调,要深入解决融资难融资贵突出问题,针对民营企业特别是科技型中小企业、中小微企业资产少、抵押难问题,完善融资担保体系,深化政银企对接。2022年,省政府工作报告要求,要把全方位服务企业发展作为重中之重,实施市场、政务、法治、金融、信用环境提升工程,严格落实减税降费政策,强化对中小微企业、个体工商户纾困帮扶。

  当前,我省经济总体向好,稳中有进,但中小微企业受新冠肺炎疫情冲击,生产经营困难,由于规模较小,信用记录普遍缺失,普遍存在融资难、融资贵现象。受银企信息不对称等因素制约,中小微企业信用贷款便利度不高,进一步加强信用对中小微企业融资的支持力度,对我省经济社会高质量发展具有重要促进作用。

  一是系统部署、统筹推进。《若干措施》对标对表国家层面关于加强信用信息共享应用促进中小微企业融资的总体要求,立足我省实际,从信息共享、平台支撑、政策支持、优化服务四个方面全方位、全环节助力中小微企业融资。

  二是协同联动、共建共享。充分发挥政府政策推动、共享推动、名单推动、平台推动、监管推动等推动作用,加快构建政府与银行、保险、担保、信用服务等机构协同联动的工作格局,形成工作合力。

  三是创新引领、示范推动。《若干措施》是全国率先出台的加强信用信息共享应用促进中小微企业融资的省级文件,旨在结合我省实际,创建一批试点示范区,探索创新融资服务模式,总结形成一批有特色、有成效的工作经验,在全省范围内复制推广。

  四是依法依规、保护权益。严格按照法律法规和相关制度推进相关工作,强化信息安全技术保障,建立信息分级分类管理和使用制度,保护商业秘密和个人隐私,维护信用主体异议处理、信用修复等合法权益。

  第一部分是加强信用信息共享整合,提出三项具体举措。一是加大信用信息归集力度,多渠道开展归集工作,确保我省信用信息全量、及时、准确归集。二是健全信用信息共享机制,将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、水电气费缴纳等信息纳入共享范围。三是规范信用信息管理使用,明确信息使用权限和程序。

  第二部分是构建融资信用服务平台体系,提出四项具体举措。一是加快建设省级节点,构建全省一体化的融资信用服务平台体系。二是完善发展地方平台,探索形成在线“一站式”融资服务模式。三是提升平台服务水平,依法依规向银行、保险、担保、信用服务等机构提供基础性信息服务。四是加强平台安全保障,加强对获贷企业动态监测,不断提升风险防控水平。

  第三部分是加大金融政策支持力度,提出四项具体举措。一是完善激励补偿机制,鼓励各地建立由政府牵头、金融机构和其他市场主体共同参与、共担风险的多元化融资风险缓释和共担机制。二是创新金融监管机制,鼓励银行与保险机构开展信用保证保险等业务合作。三是优化审批制度流程,引导商业银行授信发放权和审批权向基层支行下放。四是增加信用贷款投放,实现中小微企业贷款“量增价降”。

  第四部分是提升企业融资服务质量,提出四项具体举措。一是开发创新金融产品,聚焦107个县域特色产业集群振兴,丰富金融产品体系,完善“政采贷”“科技贷”“工程贷”等产品服务机制,研发服务“三农”和绿色发展等专项领域的金融产品。二是推进政银企全面对接,发挥政府桥梁作用,畅通银企对接渠道。三是创建融资信用服务试点,在特色产业县(市、区)和各级各类开发区创建一批融资信用服务工作试点示范区。四是发挥第三方机构作用,培育信用服务机构,发挥行业协会商会优势,形成全链条的融资服务体系。

  下一步,我们将按照国家安排部署,在省委、省政府领导下,充分调动各方资源,建立信用支持中小微企业融资工作协同联动机制,横向推动打破部门壁垒,纵向扎实落实属地责任,做到全省“一盘棋”。持续优化融资信用服务工作流程和业务模式,形成一批有特色、有成效的工作经验,在全省复制推广。充分发挥部门、地方、行业组织、新闻媒体的作用,通过省、市(区)信用门户网站、部门门户网站、报刊、微信等多种形式,强化政策宣传解读,形成宣传合力,提高政策知晓率。同时,加强督导通报,以更高站位、更大力度、更实举措提升中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度,助力做好“六稳”“六保”工作,融入“两翼、两区、三群、六带”发展布局,为加快建设现代化经济强省、美丽河北贡献力量。

  据了解,银企信息不对称是制约中小微企业融资的重要因素。请介绍下,近年来省政务服务办在缓解银企信息不对称方面做了哪些工作?下一步将如何更好地促进信用信息整合共享?

  近年来,省委、省政府认真贯彻落实习总书记关于信用支持中小微企业融资工作的指示批示精神,强化信用信息共享整合,推动大数据应用,支持创新优化融资模式,各级各类融资信用服务平台融资规模持续增长,融资服务水平持续提升。自省政务服务管理办公室承接社会信用体系建设职能以来,持续加大信用信息归集共享力度,印发《全省一体化信用信息资源目录》,明确22大类信用数据、10141个目录项,为跨部门、跨地区信用信息归集整合、共享共用提供了基础依据。建设全省五级一体化信用平台,成为全国首个管理服务能力涵盖省、市、县、乡、村五级的信用平台。平台上联国家,横向联通83个省级信源单位,建立了全省信用信息常态化归集共享工作机制。目前,全省信用信息归集量突破45亿条,累计向各市(含定州、辛集市)、雄安新区和省有关部门等共享信用信息18.8亿条。

  但是目前,部门和行业间的信用信息共享渠道仍然不够畅通,信用信息共享应用仍然难以满足中小微企业融资业务需要。一方面,水电气等与企业生产经营密切相关的信用信息没有实现共享,关键信息的缺失,导致银行无法准确判断企业信用状况,在很大程度上制约了银行发放贷款。另一方面,获取中小微企业信用信息的便利度不足,银行要获取这些信息,需要同时对接多个信息来源渠道,所以全省迫切需要实现关键涉企信用信息共享整合,面向银行一揽子提供信息。

  《若干措施》正是聚焦涉企信用信息整合共享工作的难点堵点,作出系统性的安排部署。下一步,针对信用信息整合共享,我们将着力做好“三个管理”,进一步发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用,推动建立缓解中小微企业融资难融资贵问题长效机制。

  一是建立清单式信息管理模式。《若干措施》梳理形成《河北省信用信息共享清单》,将中小微企业融资业务亟需的纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、水电气费等缴纳情况、不动产、科技研发等共计13大类、35项信息纳入共享范围,对35项信息逐一明确了共享内容、方式、责任单位和完成时间,更具可操作性。此外,《河北省信用信息共享清单》将根据金融机构等对信息的使用情况和金融服务产品的需求情况,动态调整共享信息类别,推动信用信息定向共享、按需共享,更好满足中小微企业融资业务需要。

  二是建立全链条信息管理体系。建设五级一体化信用平台省级节点,作为信用信息整合共享的统一入口,明确归集标准、畅通归集渠道,归集全省的涉企关键信用信息,实现归集信息一口入。同时,省级节点作为共享信用信息的统一出口,通过融资信用服务平台,面向金融机构、信用服务机构等,按照区域、行业等维度批量推送相关信息,并持续筛选推送信用状况良好的“白名单”企业,为金融机构提供参考依据,实现共享信息一口出。通过对全省信用信息统一整合、共享,形成信用信息串起来、跑起来、用起来的全链条管理体系,为中小微企业融资提供坚实的数据支撑。

  三是建立规范化信息管理机制。建立完备的信息安全管理制度和规范,提升信息安全风险监测、预警、处置能力。建立信息分级分类管理和使用制度,对依法已经公开的信息,可批量推送给金融机构使用;对不宜公开的信息,经信息主体授权后,进行查询或核验;或者在条件具备的情况下,通过联合建模等方式进行技术处理后使用,实现数据“可用不可见”,维护市场主体合法权益。

  围绕支持省会高质量发展,特别是在促进中小微企业融资方面,石家庄市在推进社会信用体系建设方面采取了哪些措施?今后还将有哪些安排?

  谢谢记者朋友的提问。近年来,石家庄市委、市政府高度重视社会信用体系建设,按照全省信用工作安排部署,围绕信用促进实体经济发展、助力中小微企业融资、优化营商环境,建设了全市信用信息一体化平台,运用信用大数据开展信易贷、信用分级分类监管和信用联合奖惩,全市社会信用体系建设水平持续提升。在推进“信易贷”促进中小微企业融资方面,主要采取了以下措施:

  一是构建市级“信易贷”融资服务平台体系。依托信用信息共享平台,建设了“石家庄市信易贷基础平台”,纵向连通全国融资信用服务平台河北省级节点,横向连通各级各类金融服务平台,为各类金融服务平台提供信用信息共享支持,运用人工智能、精准画像、共建共享等大数据技术,构建数据驱动、平台互动、政银企联动的“信易贷”体系。平台在提供融资服务的同时,充分发挥“信用中国(河北石家庄)”网站作用,为各类金融服务平台提供权威、统一的总入口,打造全市“信易贷”融资服务矩阵。

  二是强化融资信用信息共享应用。围绕金融机构信贷所需数据,建立健全“信易贷”应用数据库,覆盖企业登记、行政许可、行政处罚、行政强制、信用承诺、履约践诺、合同履行等领域,共归集公共信用信息14.3亿条,为助力中小微企业融资提供了信用数据保障。

  三是建立中小微企业融资激励补偿机制。今年2月,市政府出台了《石家庄市财政引导金融支持实体经济发展十条措施》,建立了知识产权融资奖补、定向贷款贴息、信贷增量奖补、信贷风险补偿等制度机制。市财政设立了不低于2亿元的贷款风险资金池,对合作银行为我市小微企业发放贷款形成的不良贷款实行风险补偿,发挥财政投入“四两拨千斤”的作用,引导和撬动金融资源更好地为实体经济服务,促进省会经济高质量发展。

  四是广泛开展“信易贷”宣传推广工作。我市发改、科技、工信、金融、政务服务等部门联合发力,针对重点项目、“专精特新”企业、科技创新型企业等领域,组织开展综合性、行业性、地域性政银企对接活动,为企业和金融机构搭建交流平台。同时,还通过常态化政银企对接等活动,持续开展信用融资宣传推广工作,收集并向金融机构推送企业融资需求2100余条、共487亿元,“信易贷”支持中小微企业融资的影响力进一步扩大。

  下一步,我市将认真贯彻落实河北省政府办公厅《关于加强信用信息共享应用促进中小微企业融资的若干措施》,进一步加大信用信息归集力度,推动涉企信用信息资源跨系统、跨部门、跨业务共享;开展融资信用服务试点,深化银行、保险、征信、金融服务平台等机构合作,持续提升信用信息服务水平;建立常态化政银企对接机制,持续广泛开展中小微企业融资宣传推广活动,搭建企业和金融机构交流平台,切实发挥信用信息共享应用促进中小微企业融资作用,为加快建设现代化、国际化美丽省会城市贡献信用力量。谢谢!

  请问,人民银行在推动信用信息共享,促进中小微企业融资方面有哪些具体举措?效果怎样?

  谢谢记者朋友提问。人民银行石家庄中心支行坚决贯彻落实党中央、国务院稳企业保就业决策部署,把支持中小微企业融资作为服务实体经济的重要抓手,不断加大对民营、小微企业等薄弱环节的支持力度,推动信用信息共享,加强部门协作联动,推动政策落地实施,取得了一定成效。

  一、加大对民营小微等企业的支持力度,大力增加小微企业信用贷、首贷幅度。加大普惠金融政策制度保障。近年来,围绕民营小微企业金融服务难点、堵点和痛点,我中心支行印发《关于进一步深化河北省小微企业金融服务的实施意见》《河北省金融支持稳企业保就业工作方案》《关于进一步加强金融支持个体工商户发展若干措施的通知》等政策文件30余个,构建相互沟通、紧密衔接的政策体系,为促进全省民营小微企业健康发展提供了良好的政策环境。用足用好各项货币政策工具,向民营小微企业倾斜信贷资源。一是充分发挥再贷款再贴现工具精准滴灌和正向激励作用,引导地方法人金融机构增加对民营小微企业的信贷支持力度。2021年12月末,全省再贷款再贴现余额637亿元,同比增长17%。二是疫情后实施好普惠小微贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持计划两项直达货币政策工具,通过向地方法人金融机构提供奖励和优惠资金,鼓励地方法人金融机构对普惠小微贷款“应延尽延”,并不断加大普惠小微信用贷款投放,两项工具的实施极大缓解了民营小微企业还本付息压力,激发了金融机构发放普惠小微信用贷款的热情。截至2021年12月末,全省地方法人金融机构累计对777亿元普惠小微贷款实施了延期;全省1-5级地方法人金融机构普惠小微信用贷款余额180亿元,是2020年同期的3.7倍。扎实开展专项行动提升小微融资可得性。一是针对银企信息不对称问题,开展“千银万企大走访行动”,研发推广应用“河北省融资对接监测分析系统”,形成了覆盖线上线下、多种形式的银企对接样态。二是针对小微企业首次贷款难的问题,开展“首贷培植行动”,通过探索建立线上“智能首贷中心”和线下首续贷中心,对小微企业首贷户进行精准挖掘、培育。截至2021年12月末,全省新增中小微企业首次授信户数24.8万户,增长91.9%。三是针对个体工商户贷款难的问题,开展“贷动小生意、服务大民生”专项行动,编制《河北省个体工商户金融服务手册》,让更多的个体工商户知晓“能不能贷、去哪儿贷、如何贷”,鼓励金融机构加大科技赋能,积极开发适合个体工商户的金融产品。12月末,全省个体工商户经营性贷款余额同比增长19.2%,增速高于全部贷款7.8个百分点。

  二、推动信用信息共享,提升征信服务中小微企业融资水平。主动参与“京津冀征信链”建设。“京津冀征信链”建设是人民银行总行指导的重要工作,由北京营管部牵头,津冀两地人民银行配合开展。2021年7月我中心支行筹办“京津冀征信链”启动仪式,总行陈雨露副行长,省政府葛海蛟副省长出席启动仪式,北京、天津、河北9家征信机构签署共建协议,目前“京津冀征信链”建设正在有序进行。“京津冀征信链”建设,以信息共享优化京津冀信用环境,支持中小微企业融资,对于保就业、惠民生、促发展具有重要作用,将为深化区域合作增添新活力,注入新动能。

  三、大力推动动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台应用。一是推动动产融资统一登记业务开展,印发《关于做好河北省动产担保统一登记系统有关工作的实施方案》,印制《动产融资统一登记公示系统操作手册》,2021年全年审核登记系统常用户1261个,同比增长412.6%。指导常用户办理四类动产抵押登记6033笔,拓宽企业融资渠道。二是深入推广中征应收账款融资服务平台应用。协同相关部门合力推进平台建设,加大财政激励,将对核心企业奖补政策纳入《财政引导金融支持实体经济发展的十条措施》,促成首笔供应链融资在线年有关产业链核心企业奖补工作正在进行中,今年将进一步激励金融机构和企业应用平台融资,有效盘活企业资金。

  下一步,我中心支行继续加大对普惠小微经营主体的支持力度,做好两项直达货币政策工具的接续转换工作,用足用好新设的普惠小微贷款支持工具,持续扩大普惠小微贷款特别是普惠小微信用贷款投放;加快省级征信平台建设,推广应用“京津冀征信链”和动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,切实提升中小微企业信贷获得率、覆盖面和便利度,有效解决融资难、融资贵难题,为全省经济实现高质量发展贡献金融力量。谢谢!

  感谢3位记者朋友的提问,感谢4位嘉宾的翔实发布与答问。如果大家还有感兴趣的问题,会后可以与河北省政务服务管理办公室综合处联系。